ABN AMRO ve ING gibi Hollanda bankaları, müşterilere nakit çekmeyle ilgili sorularla aktif bir şekilde yaklaşma uygulamaları nedeniyle eleştiri altında.
Hollanda Bankacılık Birliği (NVB) tüketicileri acil durumlar için evde nakit bulundurmaya çağırırken, bankalar tam tersi bir sinyal gönderiyor gibi görünüyor. Çelişki müşteriler arasında öfkeye neden oluyor ve finansal kurumların öncelikleri hakkında soru işaretleri yaratıyor.
neden nakit çekiyorsunuz?
Büyük bankaların müşterileri, önemli miktarda nakit çektikten sonra giderek artan bir şekilde telefonla aranıyor. Konuşma genellikle masum görünen bir soruyla başlar: Neden bu kadar çok paraya ihtiyacınız var? Bankalara göre kara para aklamayı ve mali suçları önlemeyi amaçlayan bu uygulama, birçok tüketici tarafından korkutucu olarak algılanıyor.
İsminin gizli kalmasını isteyen bir ABN AMRO müşterisi şunları söylüyor: “Bir ay ön ödeme için 1000 € çektim. Birkaç gün içinde paraya ne için ihtiyacım olduğunu soran bir telefon aldım. Kendi birikimlerimin hesabını vermek zorundaymışım gibi hissettim.”
ABN-AMRO'nun bir sözcüsü, şüpheli işlemleri tanımlamanın onların işi olduğunu belirterek buna yanıt verdi. Kara para aklama ve diğer suç faaliyetleriyle mücadele etmek zorundayız. Büyük miktarlarda nakit çekmek bir gösterge olabilir. Bu nedenle bazen müşterilerimizle sohbet ediyoruz.”
Bankalardan gelen çağrı özel bir zamanda geliyor. Hollanda Bankacılık Birliği (NVB) geçtiğimiz günlerde tüketicilere, dijital ödemelerin ulusal düzeyde kesintiye uğraması gibi öngörülemeyen durumlar için evde yeterli nakit bulundurmalarını tavsiye etti. Acil bir durumda, banka kartlarını veya çevrimiçi bankacılığı kullanmak imkansız hale gelebilir ve bu da nakit paranın önemli bir ödeme aracı haline gelmesine neden olabilir. Başka bir ING müşterisi, "Sanki bankalar nakit kullanmanızı istemiyormuş gibi" diyor. "Suç işlemek gibi bir niyetim yok, sadece hazırlıklı olmak istiyorum. Neden bunun için izleniyorum?
yabancı ödemeler
Hollandalı bir girişimci kısa süre önce ING'den dikkat çekici bir talep içeren bir mektup aldı: Yabancı bir taksi şirketinden yalnızca 46,95 Euro'luk bir ödeme bloke edildi. Ancak faturanın bir kopyası ve yabancı şirketin KDV numarasının VIES doğrulaması da dahil olmak üzere kapsamlı destekleyici belgelerin sunulmasından sonra işlem serbest bırakıldı. Olay, girişimciler arasında hayal kırıklığına, yabancı taksi şirketinin kayıplara uğramasına ve Hollanda bankalarının sıkı kontrol mekanizmalarına yönelik eleştirilerin artmasına yol açtı.
Tavsiye almak veya basit bir işlem yapmak için yerel bir banka şubesine uğrayabileceğiniz günler sonsuza kadar gitmiş gibi görünüyor. Fiziksel hizmet noktalarının neredeyse tamamının ortadan kalkmasıyla birlikte ING ve ABN AMRO gibi bankalar tamamen dijital hizmetlere odaklandı. Ancak birçok kişi müşteri odağını artırmak yerine tam tersini yaşıyor. Dikkatler tek bir hedefe kaymış gibi görünüyor: Müşterileri dolandırıcılık ve kara para aklamaya karşı kontrol etmek. Ve bu sıkı kontrollerin bedeli, giderek daha az hizmet alan aynı müşteriler tarafından ödeniyor.
İsminin gizli kalmasını isteyen girişimci, ödemenin engellenmesi konusundaki deneyimini paylaştı. “Bu, yurtdışındaki bir müşteriye verilen hizmet karşılığında yapılan düzenli bir ödemeydi. Ödeme durdurulduğunda ING'den bu ödemenin neden gerekli olduğunu kanıtlamamı talep eden bir yazı aldım. Bu, faturanın bir kopyasını ve taksi şirketinin KDV numarasının VIES kontrolünü ibraz etmem gerektiği anlamına geliyordu. Bu arada yurtdışındaki müşterime tutarın gelmemesi nedeniyle hatırlatma geldi.” KDV numaralarını doğrulayan çevrimiçi bir sistem olan VIES denetiminin, taksi şirketinin gerçekten var olduğunu kanıtlaması gerekiyordu. Ancak bu belgelerin temin edilmesinin ardından günlerce süren bir süreçle ödeme ING tarafından herhangi bir tepki alınmadan serbest bırakıldı.
yabancı şirketler
Olay, söz konusu taksi şirketi açısından ciddi sonuçlara yol açtı. Ödeme yapılmaması nedeniyle şirketin önemli bir hizmetle bağlantısı geçici olarak kesildi. Hollandalı girişimci "Bu kesinlikle zararlı" diyor. "Müşterim ödeme yapmadığını düşünürken, banka herhangi bir doğrudan uyarı veya açık açıklama olmaksızın ödemeyi durdurdu."
Ödeme yapıldıktan sonra ING yalnızca özet bilgi verdi. Banka, şüpheli yurt dışı ödemeleri aktif olarak takip ettikleri için işlemin soruşturulduğunu belirtti. Şirket, hesap numarasının uluslararası dolandırıcılık şirketleri listesinde olmadığından emin olmak istiyordu. Ancak bu tür listeler sıklıkla geniş çapta uygulanıyor ve meşru şirketleri de etkileyebiliyor.
Taksi şirketleri daha çok hedef alınıyor
Bu, taksi şirketlerinin bankaların artan denetimi altına girdiği ilk olay değil. Sektör kuruluşlarına göre taksi sektörü, kara para aklama faaliyetlerine karıştığı iddiaları nedeniyle uzun süredir yüksek riskli bir sektör olarak değerlendiriliyor. Bu nedenle bankalar, taksi hizmetleriyle ilgili işlemlerde, özellikle de bunların sınır ötesi olması durumunda, ek kontroller yapmaktadır.
Finans uzmanı ve sektör analisti Arno Wellens, "Bankaların kara para aklamayla mücadele etmek istemesi anlaşılabilir, ancak bu yöntem asıl amacı tamamen gözden kaçırıyor" diyor. “50 €'nun altındaki bir ödemeden bahsediyorsunuz. Girişimcilere dağ gibi idari iş yükü getiren ve yurtdışındaki şirketlere haksız yere dezavantaj sağlayan bu tür denetimler, riskle orantısız.”
şeffaflık eksikliği
ING'nin bu konudaki tutumu eleştirilerle karşılandı. Bankanın ancak işlem bloke edildikten sonra bilgi vermesi girişimciler arasında belirsizlik yaratıyor. Etkilenen girişimci, "Tüm destekleyici belgeleri hızlı bir şekilde sağlayabileceğinizi ummalısınız, aksi takdirde müşteri ilişkileri onarılamaz şekilde zarar görebilir" diyor. "Ve her şeyi sağlasanız bile, tam olarak neyin kontrol edildiğine dair neredeyse hiçbir açıklama alamazsınız."
ING, Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanı (Önleme) Yasası (Wwft) kapsamında şüpheli ödemelerin soruşturulması zorunluluğuna dikkat çekerek uygulamayı savunuyor. Yine de girişimcilerin daha orantılılık ve daha iyi iletişim yönündeki çağrıları giderek artıyor.
Olay, bankalar ile girişimciler arasındaki ilişkide daha geniş bir sorunun altını çiziyor. Finansal kurumlar daha sıkı düzenlemelerle karşı karşıya kalırken, müşteriler bu kontrolleri giderek daha fazla engelleyici olarak deneyimliyor. Özellikle küçük miktarlarda ve şeffaf işlemlerde bu tür kontrollere duyulan ihtiyaç şüpheli görünmektedir.
Uzmanlar daha dengeli bir yaklaşımı savunuyorlar. Bankalar, meşru girişimcilere ve onların yabancı iş ortaklarına zarar vermek yerine fiili suçları önlemeye daha fazla odaklanabilir. O zamana kadar mevcut kontrol mekanizmalarının önlediğinden daha fazla hasara neden olup olmadığı sorusu ortada duruyor.
