Poisťovne tradične fungujú podľa princípu solidarity a rozloženia rizika.
Holandsko je známe svojou rozsiahlou cyklistickou kultúrou. V skutočnosti sa štvrtina všetkých ciest v krajine uskutoční na bicykli. Zatiaľ čo sa však používanie bicyklov zvyšuje, narastajú aj obavy z krádeže bicyklov, najmä v prípade drahých modelov, ako sú e-bicykle a rýchlostné elektrobicykle. Tento trend otriasol poistným trhom, no objavili sa otázky, ako poisťovne oceňujú svoje poistky.
Trend pre poisťovateľov používať segmentačné techniky na určovanie poistného vychádza zo schopnosti spracovávať veľké množstvo údajov. Tieto metódy analýzy údajov im umožňujú identifikovať vzory a tak zostaviť rizikové profily.
V praxi to znamená, že ak niekto žije v oblasti s vysokou mierou krádeží bicyklov, jeho poistné bude pravdepodobne vyššie ako u niekoho v oblasti s nižším rizikom. To však vyvoláva etické otázky. Je spravodlivé, že niekto, kto žije v rizikovej oblasti – často nie z vlastnej vôle, ale v dôsledku sociálno-ekonomických okolností – musí platiť viac za rovnakú ochranu?
šírenie rizika
Poisťovne tradične fungujú podľa princípu solidarity a rozloženia rizika: každý zaplatí trochu, aby sa pár v núdzi vrátilo. Moderné technológie a analýza údajov však umožnili segmentáciu. Pomocou týchto techník teraz poisťovne vypočítavajú poistné na základe individuálnych rizík, ako je napríklad bydlisko poistenca.
V regiónoch s vyššou mierou krádeží a kriminality môžu majitelia bicyklov zaplatiť za rovnaké poistenie krádeže a poškodenia až o 50 % viac ako v iných oblastiach. Zdá sa, že tento prístup je v rozpore s tradičnou solidárnou myšlienkou poistenia.
Keďže bicykle stoja od 2000 9000 do XNUMX XNUMX USD, nie je prekvapením, že mnohí cítia potrebu poistiť sa proti krádeži a poškodeniu. Tieto vysoké ceny spôsobili, že poistenie poškodenia majetku a krádeže je čoraz populárnejšie, čo znamená, že v hre je veľa peňazí pre poisťovateľov aj majiteľov bicyklov.
Niektorí poisťovatelia zistili, že niektoré bicykle, ako napríklad rýchlostné pedelky, sú jednoducho príliš riskantné na to, aby sa poistili. Považujú sa za príliš drahé, s nepriaznivým pomerom medzi príjmom z poistného a prípadnými výplatami.
Túto situáciu ešte viac komplikujú zmeny správania spotrebiteľov. Štúdia ministerstva infraštruktúry a vodného hospodárstva ukazuje, že veľa ľudí je pri správnej motivácii ochotných nahradiť krátke cesty autom výletmi na bicykli. To by mohlo viesť k ďalšiemu nárastu používania bicyklov, čo by následne mohlo viesť k väčšiemu počtu krádeží, a teda k väčšiemu dopytu po poistení.
„Krátka jazda? To je cyklus v krátkom čase!“
De kampane ktorý podporuje bicyklovanie na krátke výlety má dvojnásobný vplyv. Na jednej strane to môže viesť k zdravšej, ekologickejšej spoločnosti, no na druhej strane to môže zvýšiť riziká krádeží bicyklov. Ak viac ľudí bicykluje na krátke cesty, znamená to, že viac bicyklov je zaparkovaných na verejných miestach, čo môže poskytnúť viac príležitostí pre zlodejov.
Vzhľadom na uvedené výzvy a obavy sa možno pýtať, či existujú alternatívne modely poistenia, ktoré môžu slúžiť potrebám spotrebiteľov aj poisťovateľov. Kolektívne poistenie alebo komunitne orientované iniciatívy môžu ponúknuť riešenie, kde skupiny ľudí spolupracujú, aby sa poistili proti krádeži alebo poškodeniu.
