Les assureurs travaillent traditionnellement selon le principe de solidarité et de répartition des risques.
Les Pays-Bas sont connus pour leur vaste culture cycliste. En effet, un quart de tous les déplacements dans le pays s'effectuent à vélo. Mais alors que l'utilisation du vélo augmente, les inquiétudes concernant le vol de vélos suscitent également des inquiétudes croissantes, en particulier pour les modèles coûteux tels que les vélos électriques et les speed pedelecs. Cette tendance a bouleversé le marché de l’assurance, mais des questions ont été soulevées sur la manière dont les assureurs fixent leurs contrats.
La tendance des assureurs à utiliser des techniques de segmentation pour déterminer les primes d’assurance vient de la capacité à traiter de grandes quantités de données. Ces méthodes d’analyse des données leur permettent d’identifier des tendances et ainsi d’établir des profils de risque.
En pratique, cela signifie que si quelqu’un vit dans une zone où le taux de vols de vélos est élevé, sa prime sera probablement plus élevée que celle d’une personne vivant dans une zone à moindre risque. Mais cela soulève des questions éthiques. Est-il juste qu'une personne vivant dans une zone à risque - souvent non pas par choix, mais en raison de circonstances socio-économiques - doive payer plus pour la même protection ?
propagation des risques
Les assureurs travaillent traditionnellement selon le principe de solidarité et de répartition des risques : chacun paie un peu pour que quelques-uns puissent être remboursés en cas de besoin. Cependant, la technologie moderne et l’analyse des données ont rendu la segmentation possible. Grâce à ces techniques, les assureurs calculent désormais les primes en fonction des risques individuels, comme le lieu de résidence du preneur d'assurance.
Dans les régions où les taux de vol et de criminalité sont plus élevés, les propriétaires de vélos peuvent payer jusqu'à 50 % de plus pour la même assurance contre le vol et les dommages que dans d'autres régions. Cette approche semble contredire l’idée traditionnelle de solidarité qui sous-tend l’assurance.
Avec des vélos coûtant entre 2000 9000 et XNUMX XNUMX dollars, il n'est pas surprenant que beaucoup ressentent le besoin de s'assurer contre le vol et les dommages. Ces prix élevés ont rendu l’assurance contre les dommages matériels et le vol de plus en plus populaire, ce qui signifie que l’enjeu est important tant pour les assureurs que pour les propriétaires de vélos.
Certains assureurs ont constaté que certains vélos, comme les speed pedelecs, sont tout simplement trop risqués pour être assurés. Ils sont jugés trop chers, avec un rapport défavorable entre les primes perçues et les versements possibles.
Cette situation est encore compliquée par les changements de comportement des consommateurs. Une étude du ministère de l'Infrastructure et de la Gestion de l'eau montre que de nombreuses personnes, motivées, sont prêtes à remplacer les courts trajets en voiture par des déplacements à vélo. Cela pourrait entraîner une nouvelle augmentation de l'utilisation du vélo, ce qui pourrait entraîner davantage de vols et donc une plus grande demande d'assurance.
« Court trajet ? C'est un cycle en un rien de temps ! »
De campagnes qui encourage le vélo pour les déplacements courts a un double impact. D’une part, cela peut conduire à une société plus saine et plus respectueuse de l’environnement, mais d’autre part, cela peut augmenter les risques de vol de vélos. Si davantage de personnes effectuent de courts trajets à vélo, cela signifie que davantage de vélos seront garés dans les lieux publics, ce qui peut offrir davantage de possibilités aux voleurs.
Compte tenu des défis et des préoccupations mentionnés, on peut se demander s’il existe des modèles d’assurance alternatifs qui pourraient répondre à la fois aux besoins des consommateurs et des assureurs. L'assurance collective ou les initiatives communautaires peuvent offrir une solution, où des groupes de personnes travaillent ensemble pour s'assurer contre le vol ou les dommages.
