Sigortacılar geleneksel olarak dayanışma ve riskin dağıtılması ilkesine göre çalışmışlardır.
Hollanda yaygın bisiklet kültürüyle tanınır. Aslında ülkedeki tüm yolculukların dörtte biri bisikletle yapılıyor. Ancak bisiklet kullanımı arttıkça, özellikle e-bisikletler ve hızlı bisikletler gibi pahalı modeller için bisiklet hırsızlığına ilişkin endişeler de artıyor. Bu eğilim sigorta piyasasını sarstı ancak sigortacıların poliçelerini nasıl fiyatlandırdıkları konusunda sorular ortaya çıktı.
Sigortacıların sigorta primlerini belirlemek için segmentasyon tekniklerini kullanma eğilimi, büyük miktarda veriyi işleyebilme yeteneğinden kaynaklanmaktadır. Bu veri analizi yöntemleri, kalıpları belirlemelerine ve dolayısıyla risk profilleri oluşturmalarına olanak tanır.
Pratikte bu, eğer birisi yüksek oranda bisiklet hırsızlığı olan bir mahallede yaşıyorsa, priminin muhtemelen daha düşük riskli bir bölgedeki birinden daha yüksek olacağı anlamına gelir. Ancak bu etik soruları gündeme getiriyor. Riskli bir bölgede yaşayan birinin (çoğunlukla kendi tercihi değil, sosyo-ekonomik koşullar nedeniyle) aynı koruma için daha fazla para ödemek zorunda kalması adil mi?
risk yayılımı
Sigortacılar geleneksel olarak dayanışma ve riski dağıtma ilkesiyle hareket ediyor: ihtiyaç anında az sayıda kişinin telafi edilebilmesi için herkes biraz para ödüyor. Ancak modern teknoloji ve veri analizi segmentasyonu mümkün kıldı. Sigortacılar artık bu teknikleri kullanarak primleri poliçe sahibinin ikamet yeri gibi bireysel risklere göre hesaplıyor.
Hırsızlık ve suç oranlarının daha yüksek olduğu bölgelerde, bisiklet sahipleri aynı hırsızlık ve hasar sigortası için diğer bölgelere göre %50'ye kadar daha fazla ödeme yapabiliyor. Bu yaklaşım, sigortanın arkasındaki geleneksel dayanışma fikriyle çelişiyor gibi görünüyor.
Bisikletlerin fiyatı 2000 ila 9000 dolar arasında olduğundan, pek çok kişinin hırsızlık ve hasara karşı sigorta yaptırma ihtiyacı duyması şaşırtıcı değil. Bu yüksek fiyatlar, mülk hasarı ve hırsızlık sigortasını giderek daha popüler hale getirdi; bu da hem sigortacılar hem de bisiklet sahipleri için çok fazla paranın tehlikede olduğu anlamına geliyor.
Bazı sigortacılar, hız bisikletleri gibi bazı bisikletlerin sigortalanamayacak kadar riskli olduğunu bulmuşlardır. Prim geliri ile potansiyel ödemeler arasında olumsuz bir ilişki olduğundan, bunların çok pahalı olduğu düşünülüyor.
Bu durum tüketici davranışındaki değişikliklerle daha da karmaşık hale geliyor. Altyapı ve Su Yönetimi Bakanlığı tarafından yapılan bir araştırma, doğru motivasyona sahip birçok kişinin kısa araba yolculuklarını bisiklet gezileriyle değiştirmeye hazır olduğunu gösteriyor. Bu durum bisiklet kullanımının daha da artmasına yol açabilir, bu da daha fazla hırsızlığa ve dolayısıyla sigorta talebinin artmasına yol açabilir.
“Kısa bir yolculuk mu? Bu çok döngüsel!
De kampanyaları Kısa yolculuklar için bisiklete binmenin teşvik edilmesinin iki yönlü etkisi vardır. Bu bir yandan daha sağlıklı, daha çevre dostu bir topluma yol açabilir, ancak diğer yandan bisiklet hırsızlığı risklerini de artırabilir. Kısa yolculuklar için daha fazla insanın bisiklet kullanması, halka açık yerlere daha fazla bisiklet park edilmesi anlamına gelir ve bu da hırsızlara daha fazla fırsat sağlayabilir.
Bahsedilen zorluklar ve endişeler göz önüne alındığında, hem tüketici hem de sigorta şirketinin ihtiyaçlarına cevap verebilecek alternatif sigorta modellerinin olup olmadığı merak konusu oluyor. Toplu sigorta veya toplum temelli girişimler, bir grup insanın kendilerini hırsızlık veya hasara karşı sigortalamak için birlikte çalıştığı bir çözüm sunabilir.
